商業銀行風險管理

我們對商業銀行風險管理的研究

目前我國城市商業銀行160多家,比10年增加了20多家,城市信用社全部轉制;農村商業銀行100多家,比10年增加了60多家;農村合作銀行223家,農村信用社2,500多家,比10年減少600多家。然而,中大咨詢的眾多咨詢實踐表明,我國的商業銀行在風險管理上仍面臨著風險管理體制不健全、風險戰略缺失、過重關注信貸忽視其他風險、風險架構不完善等嚴重制約商業銀行全面發展的問題。

目前,在風險管理上普遍存在的問題包括:

· 商業銀行面對眾多風險,如何對其進行全面管理?
· 哪些控制缺陷和風險是商業銀行必須預先加以考慮和預防的?
· 如何把風險管理落實到商業銀行的關鍵崗位、關鍵環節?
· 如何配置商業銀行風險管理所需的人力和財務資源?
· 風險預警機制在業務開展規劃中沒有充分的體現?
· 現有風險控制與商業銀行的戰略目標脫節?
 ……

我們對商業風險管理的觀點

我們認為,商業銀行要戰略轉型成功,除了要明確業務定位,以市場、客戶為導向,還需強化風險管理體系等階梯狀發展路徑。
 


商業銀行在優化定位與建立市場導向運營機制的同時,必須同步加強內部風險管理,建立全面風險管理體系勢在必行,建立匹配的全面風險管理體系,實現業務發展與風險管控的最佳平衡。


我們的服務

我們認為,全面風險管理的基本特征是以銀行的戰略為導向,全員主動負責,應用科學、客觀的方法,覆蓋銀行所有業務及覆蓋銀行的各類風險的全過程管理。全面風險管理體系構建堅持垂直化管理、聯動與制衡、專業化管理、權責利匹配的原則,實現風險管理的全面性、有效性、獨立性、專業性、成本與效率的平衡等管理目的。

根據全面風險管理體系的原則,我們將參照COSO框架結合銀監會相關指引規定,設計商業銀行全面風險管理體系框架。
 


· 風險管理與內部控制體系建設:我們協助商業銀行建立風險管理與內部控制體系,建設不完善的企業體系,針對部分影響商業銀行運營的重要流程提供內控延伸服務。

· 風險管理與內控現狀診斷:我們將對商業銀行的治理結構、內外部董監事、人力資源體系、風險管理意識、高層風險管理能力、三道防線的風險管理能力等方面對風險管理的缺陷進行分析。

· 崗位風險識別與評估:幫助企業將風險管理落實到企業的關鍵崗位、關鍵環節,幫助企業切實防范業務服務前段的風險。

· 風險控制庫:我們將圍繞商業銀行風險架構組織,描述各業務中存在的事項風險及其管控措施和負責人,并對應到該風險所涉及的流程,出具風險清單,形成企業的風險控制庫。

· 風險管理策略:我們將根據"績效-成本-風險"的平衡原則選擇風險管控方法(應對策略)。

· 風險預警體系:我們為商業銀行構建關鍵指標及風險預警機制。

· 風控與業務的融合:我們將協助商業銀行把風險要求"嵌入"并貫徹到具體業務工作中,實現風險防控工作與業務工作的完美融合。

· 新業務的風險控制:我們將協助企業構建新業務風險控制流程,形成新業務風險控制體系。

· 合規風險管理體系:我們將運用完整的合規管理體系搭建框架,協助企業搭建合規管理體系。

· 法律風險管理:
幫助商業銀行控制法律風險,形成防范機制,實現法律風險管控的規范化運作。

· 目標風險鏈接機制:將幫助商業銀行在目標和風險之間建立鏈接機制,幫其識別達成目標存在的風險,指導其采取有力的控制措施,保障戰略目標的順利實施。

· 內控指數:為商業銀行編制內控評估指數旨在對企業進行內控水平和內控執行力進行綜合評價,形成內控水平提升的動態循環機制。

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